Каковы плюсы и минусы личных кредитов?

Одним из больших преимуществ личных кредитов является то, что они могут предоставить заемщикам большую сумму денег (например 300000 рублей), чтобы помочь покрыть непредвиденные расходы, такие как срочный ремонт дома или автомобиля. Недостатком личных кредитов является то, что они могут иметь относительно высокие процентные ставки и сборы.

Кроме того, в то время как личные кредиты могут увеличить бремя долга заемщика, они могут помочь потребителям консолидировать долг и увеличить кредит. Ниже мы предоставим более подробную информацию о личных кредитах и ​​подробно объясним их плюсы и минусы.

Что такое личные кредиты и как они работают?

Персональные кредиты — это кредиты в рассрочку, которые предоставляют заемщикам сумму наличных денег, подлежащую погашению в течение заранее определенного периода в соответствии с условиями кредитного договора. Личные кредиты могут быть обеспечены залогом, например, домом или автомобилем, или необеспеченными. Потребители должны подать заявку с просьбой выделить определенную сумму денег для рассмотрения в качестве личного кредита.

Когда кредиторы одобряют заявку на получение личного кредита, заемщики могут получить деньги в течение нескольких часов, как правило, в виде депозита на текущий счет. То, как работают личные кредиты, заключается в том, что потребители получают все средства одним махом и имеют широкую свободу действий, чтобы тратить заемные деньги по своему усмотрению, с обязательством погасить кредит в соответствии с конкретными условиями, установленными кредитором, в том числе продолжительность периода погашения и процентные ставки.

Преимущества личных кредитов

Вот некоторые из преимуществ получения потребительского кредита:

Гибкость/Универсальность

Персональные кредиты могут иметь большую гибкость в своих условиях, позволяющую тратить кредит на любые расходы, запланированные или незапланированные.

Потребительские кредиты, например, могут покрыть непредвиденные расходы, или заемщики могут использовать средства, чтобы помочь финансировать неторопливый отдых.

Заемщики также могут потратить 100% личного кредита в первый день получения средств, или заемщики могут сидеть с заемными деньгами на неопределенный срок. Заемщик имеет большую гибкость в отношении того, как использовать личный кредит.

Сравнительно низкие ставки

Некоторые кредиторы могут предлагать более низкие ставки по личным кредитам в зависимости от различных факторов, включая кредитный рейтинг заемщика, сумму займа и продолжительность периода погашения кредита.

Относительно высокие лимиты заимствования

Кредиторы могут предлагать потребителям относительно высокие лимиты заимствования для удовлетворения их потребностей. Заемщики с хорошей кредитной историей могут претендовать на получение необеспеченных личных кредитов.

Может обеспечить быстрый доступ к наличным деньгам

Персональные кредиты могут предоставить потребителям быстрый доступ к наличным деньгам. После того, как заявка будет одобрена, кредиторы в некоторых случаях могут выплатить средства в электронном виде в течение нескольких часов. Иногда кредиторы могут выдавать личные кредиты в качестве физического чека, который может быть доставлен по почте через пять-семь рабочих дней.

Недостатки личных кредитов

Вот некоторые из недостатков, которые могут принести личные кредиты:

Процентные ставки выше, чем у некоторых альтернатив

Личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем некоторые альтернативные кредитные продукты. Автокредиты и ипотечные кредиты, например, могут иметь более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными личными кредитами, потому что залог обычно представляет кредиторам более низкий уровень риска в сделках потребительского кредита по сравнению с кредитными продуктами, которые не требуют залога.

Сборы могут быть высокими

В дополнение к основной сумме и процентам, потребительские кредиты могут включать дополнительные сборы, и эти дополнительные сборы могут быть высокими. Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за подачу заявки независимо от того, одобрил ли он или отклонил запрос потребителя на получение личного кредита. 

Платежи выше, чем у некоторых альтернатив

Личные кредиты могут иметь более высокие ежемесячные платежи, чем некоторые альтернативные кредитные продукты. Персональные кредиты — это кредиты в рассрочку, по которым заемщик может вносить фиксированные ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов в течение всего срока кредита, которые могут превышать ежемесячные минимальные платежи по возобновляемым кредитным счетам.

Может увеличить долг

Взятие личного кредита может увеличить вашу долговую нагрузку, особенно если вы используете средства для совершения крупных покупок, а не для консолидации долга. Например, использование личного кредита для финансирования отпуска мечты оставит вас с новым обязательством по погашению долга в дополнение к любым другим обязательствам по кредитному счету, которые у вас могут быть.

Иногда требуется залог

Кредиторы иногда требуют, чтобы заемщики предлагали личное имущество или залог в качестве условия одобрения личных займов. Материальные активы, такие как ваш автомобиль или дом, могут служить залогом. Когда заемщики предлагают актив в качестве залога, это дает кредиторам право наложить арест на актив, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.

Вывод

Миллионы людей ежегодно берут личные кредиты, и ожидается, что эта тенденция сохранится в 2022 году с основными и нестандартными заемщиками. Нужны ли вам деньги для покрытия непредвиденных расходов или деньги для финансирования отпуска мечты, доступ к кредиту остается как никогда важным.