Что такое микрофинансирование?
Микрофинансирование обычно относится к предоставлению основных финансовых услуг, таких как кредиты, сберегательные счета и страхование для малообеспеченных, но экономически активных людей. В большинстве случаев термин микрофинансирование относится к предоставлению небольших займов для микропредпринимателей. Идея микрофинансирования, однако, не нова, и ее можно проследить до принципа самопомощи и солидарности, который был разработан сберегательными банками и кооперативными банковскими группами 150 лет назад. Все, что необходимо для спасения бедных от бедности, — это создать функциональную среду. Как только бедняки смогут дать волю своей энергии и творчеству, бедность быстро исчезнет. И с этим могут помочь неизвестные МФО без отказа.
Почему микрофинансирование?
Около двух третей населения мира отрезано от обычного финансового рынка. Люди с низким доходом, как правило, не имеют залога и, следовательно, не имеют возможности взять кредит, накопить деньги или инвестировать на будущее. Банки особенно часто считают женщин не кредитоспособными.
Например, покупка небольшого участка земли, швейной машины или рыночного прилавка помогла бы многим людям воплотить свои идеи в жизнь и избежать бедности. Зачастую единственной альтернативой являются местные ростовщики, так называемые «ростовщики», которые взимают грабительские проценты до нескольких сотен процентов в месяц.
Вот где микрофинансирование вступает в свои права. Благодаря регулируемому доступу к деньгам микрофинансирование предлагает три характеристики:
- безопасность
- экономический рост
- возможность взять свое будущее в свои руки
Микрофинансовые организации
Микрофинансовая организация (МФО) – это организация, которая предоставляет финансовые услуги для ММСП – микро-, малых и средних предприятий. Они в основном присутствуют в развивающихся странах и различаются по размеру и охвату. Они часто возникают как неправительственные организации (НПО), которые концентрируются только на кредитах, а затем превращаются в обычные банки, предлагающие все обычные финансовые услуги.
Отсутствие «традиционного» залога у микропредпринимателей компенсируется тщательной проверкой личных жизненных обстоятельств и тесным контактом между микрофинансовой организацией и микропредпринимателем. Микрофинансовые организации близко знают своих клиентов, регулярно встречаются, помогают и консультируют их.
Часто микрофинансовые организации выдают кредиты небольшим группам людей, которые несут солидарную ответственность за своевременную выплату долга. Социальная сеть часто очень сильна в развивающихся странах; это гарантирует, что все хотят вернуть кредит, чтобы сохранить лицо. Коэффициент окупаемости микропредпринимателей перед микрофинансовыми организациями составляет впечатляющие 95-98%.
Микрокредиты
Микрокредиты — это небольшие кредиты с большим эффектом. Они основаны на принципе доверия и личной ответственности. Вера в людей, в свою очередь, укрепляет их самооценку. Однако микрокредиты не являются благотворительностью. Их нужно вовремя возвращать и начислять проценты. Они характеризуются:
- Небольшие размеры кредита
- Короткие сроки погашения
- Амортизация основного долга и процентной ставки многими небольшими платежами
- Личные отношения между микрофинансовой организацией и клиентом с частыми личными визитами
- Детальное знание обстоятельств жизни клиентов в качестве замены залога
Микрокредиты – это стимул для экономии.
- Деньги не тратятся, а работают
- Деньги возвращаются и снова раздаются
